Kết luận của thanh tra ngân hàng nhà nước nhắc tên Vietcombank

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Kết luận thanh tra về việc thanh tra Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hội An. Hoạt động thanh tra được triển khai đối với thời kỳ từ ngày 01/1/2024 đến ngày 28/2/2026, đồng thời có xem xét đến các thời điểm trước hoặc sau thời kỳ này nếu xét thấy có nội dung liên quan.

Kết quả kiểm tra và xác minh cũng chỉ ra những hạn chế, thiếu sót nhất định tại một số hồ sơ tín dụng thuộc khâu thẩm định và khâu kiểm tra, giám sát vốn vay. Điển hình trong số đó là các thiếu sót liên quan đến công tác quản lý tài sản bảo đảm khi tần suất định giá lại tài sản chưa được thực hiện đúng theo các mốc thời gian quy định trong quy chế nội bộ của ngân hàng.

Một số khách hàng có thời hạn vay vốn kéo dài, vượt quá thời hạn hiệu lực của các hợp đồng thuê hoặc cho thuê phục vụ chính cho hoạt động sản xuất kinh doanh, từ đó gây nguy cơ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Việc khách hàng và các bên có liên quan cùng tham gia vay vốn tại nhiều tổ chức tín dụng khác nhau đã làm tăng độ khó cho ngân hàng trong việc quản lý, giám sát dòng tiền, dẫn đến rủi ro khó kiểm soát mục đích sử dụng vốn vay thực tế.

Tình hình sản xuất kinh doanh của một số khách hàng đạt hiệu quả chưa cao, xuất hiện các khoản lỗ lũy kế trực tiếp đe dọa đến năng lực hoàn trả nợ. Nhiều doanh nghiệp đang sử dụng đòn bẩy tài chính với tỷ lệ quá lớn khiến khả năng tự chủ tài chính ở mức thấp, trong khi phần lớn cấu trúc tài sản lại tập trung dưới dạng hàng tồn kho và các khoản phải thu. Tình trạng này nếu kéo dài sẽ làm thiếu hụt dòng tiền hoạt động của doanh nghiệp, cộng thêm việc hóa đơn chứng từ tại một số hồ sơ chưa đảm bảo tính chặt chẽ, tạo ra áp lực rủi ro tín dụng rất lớn cho chi nhánh.

Theo đó, Vietcombank Chi nhánh Hội An cần phải tiến hành báo cáo, giải trình cụ thể về toàn bộ các hạn chế, thiếu sót được chỉ ra. Đồng thời, cơ quan thanh tra đôn đốc chi nhánh phải kịp thời xây dựng và triển khai các biện pháp phòng ngừa, khắc phục nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro phát sinh trong hoạt động ngân hàng. Trong suốt quá trình thực hiện thanh tra, do tính chất của các sai sót, cơ quan quản lý không phát sinh việc áp dụng các biện pháp xử lý vi phạm hành chính đối với đơn vị.

Trước đó, Thanh tra ngân hàng nhà nước cũng phát hiện ra Vietcombank chi nhánh Bình Thuận có sai sót trong việc sử dụng vốn của khách hàng, hồ sơ vay vốn, thẩm định và phê duyệt khoản vay, giải ngân và kiểm tra sử dụng vốn vay, xử lý nợ có vấn đề, ghi thông tin sai lãi suất. Quy định nội bộ và hạn chế rủi ro trong quá trình hoạt động cũng còn hạn chế.